为什么我的公积金贷不下来?公积金新政三大细节你可能没注意~

2019-10-18 14:00 浏览人数: 大字体小字体

公积金新政三大细节你可能没注意。

510房产网  [本文出自:510编辑部]

    10月1日起,江阴已经开始正式施行公积金新政。

    而说到这个新政,不少朋友都还是处于懵懂似懂非懂状态。这一点,510小编从后台暴涨的公积金问答就能看出来~

(网民后台咨询公积金新政问题)

    很多朋友说,我看懂了呀,最大的变化不就是可贷额度上限降了么,个人从50万调回30万,夫妻80万调回60万么,原来不就是这样么,只是回调而已不需要大惊小怪。

    但510小编却要告诉大家,这次公积金新政还有很多细节变化至关重要,漏掉一点,你可能连申请公积金贷款资格都没有~

    接下来,510小编结合网友问答,给大家重新再讲讲这次公积金细节,注意做笔记,至关重要!

    细节一:认房认贷,三套房停止发放公积金贷款

    后台网友问得最多的就是名下有两套房,买第三套房还能不能用公积金贷款?

    答案是:不能。就算你公积金两次一次都没用,也是不能。不仅如此,如果认房倒也就算了,关键还认贷(这里的贷指的是公积金贷款,商贷不考虑)。意思就是,名下如果已经有一套房,然后又用过公积金买过另一套房(无论房子卖没卖掉),当你再想买第三套房的时候,也是不能再申请公积金贷款,尽管你还有一次公积金贷款的机会,但在认房认贷的条件下也申请不了公积金贷款。

    实例: 假如老王有套兴澄锦苑的房子,然后又公积金贷款买了一套花园的学区房,后期想卖了花园的学区房,持有唯一一套自住房兴澄锦苑,即名下有一房一贷(房、贷不是同一套),想再买瑞德·澄央壹号(即相当于买第三套)停止公积金贷款,无法使用第二次公积金贷款。

    除非要卖了自住房兴澄锦苑,持有公积金贷款买下的学区房花园(即房、贷是同一套)想再买瑞德·澄央壹号(即相当于买第二套),是可以使用第二次公积金贷款。

    这里的要点就是公积金贷款买下的房子会始终占据“认房认贷”中的“一套”的名额,无论你这套房今后卖不卖掉,这个细节对于很多公积金贷款购房者需要尤为重视。

    细节二:以前看连续6个月,现在还要看累计缴存年限

    网友问得还比较多的问题就是现在公积金账户里到底能贷多少钱?

    以前购房前连续缴存满6个月就能贷10倍。但现在不仅要你连续6个月,还要看你累计缴存年限,累计缴存公积金没有满2年,只能贷款余额的5倍。满2年没满3年,只能贷款余额的7倍。只有累计缴存满3年,才能贷满10倍。

    公积金购房90平方米(含)以下首房首贷可以不看余额贷满额度但也要看缴存年限,累计缴存公积金没有满2年,只能贷款最高额度的50%。满2年没满3年,只能贷款最高额度的70%。只有累计缴存满3年,才能贷满最高额度。

    言下之意,现在对累计缴存年限非常看重。只要累计缴存满了3年,就能贷到余额的10倍,就算因为工作调动或者其他原因导致断缴也没关系了,这里可以说更加人性化。但对于刚参加工作的小年轻就有点苛刻了,只有缴存累计满三年才能使公积金利用最大化。

    细节三:月还款额不超过借款申请人及其配偶月收入的60%

    除了上述两点之外,这次还有这个第三点,也是网友现在比较困惑的地方,为什么上述条件满足,还会存在贷款不了的情况?

    答:与你们的月收入有关。

    比如你贷款月还款额是3500元,但夫妻两个人月收入不足5800元,你的公积金贷款也是办不下来的。这个其实很好理解,像商贷也会拉工资流水是一样的,如果你的还贷能力不足,那这笔贷款就会存在风险,公积金自然不会放贷。

    每月还款额不超过夫妻双方工资基数之和的60%,算贷款额度的时候分开算,还款能力的时候合并算。

    很多网友也是对公积金新政有这样那样的问题和疑惑,毕竟新政策新气象,一些新的规则大家要开始习惯起来,尤其是刚需客户,如何有效且最大化利用起公积金,这里面的细节需要仔细捋一捋。而对于一些想用公积金买超龄学区房的朋友也需要好好研究新政,认房认贷,谨慎使用。

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